Passé le cap de la soixantaine, on ne gère plus son argent comme avant. Fini le temps où l’on cherchait à faire fructifier son capital coûte que coûte. Place désormais à une approche plus mesurée, où la protection de l’épargne durement gagnée devient aussi cruciale que la quête de rendement. Vous entrez dans une phase où vos besoins financiers se métamorphosent — il est temps d’adapter votre stratégie en conséquence.
Constituer une épargne de précaution adaptée à votre situation
Quand on atteint 60ans, avoir un matelas financier n’est plus une option, mais une nécessité. Cette sécurité essentielle vous permettra de dormir sur vos deux oreilles face aux aléas qui ne manqueront pas de survenir. Les spécialistes recommandent généralement de mettre de côté l’équivalent de 6 à 12mois de dépenses courantes. Vous vous demandez quel montant conviendrait précisément à votre cas? Notre guide sur combien avoir de côté à 60ans vous éclairera selon votre profil particulier et vos projets pour la retraite.
Calculer au plus juste cette réserve de précaution exige de prendre en compte plusieurs facteurs personnels. Votre état de santé, bien sûr, mais aussi vos charges mensuelles incompressibles et vos obligations familiales éventuelles.
Les livrets réglementés forment généralement le socle idéal de cette épargne de sécurité. Pourquoi ? D’abord parce que votre argent reste disponible instantanément. Ensuite parce que ces placements garantissent intégralement votre capital — un atout maître à un âge où récupérer d’une perte financière devient plus compliqué.
Le Livret A et le LDDS affichent actuellement un rendement de 3% net pour 2025. Pas de quoi faire fortune, certes, mais suffisant pour résister partiellement à l’érosion inflationniste. Et puis, cerise sur le gâteau: ces intérêts échappent totalement à l’impôt et aux prélèvements sociaux. De quoi conserver un bas de laine efficace sans se casser la tête.
L’assurance-vie, un placement polyvalent pour les séniors
Rien d’étonnant si l’assurance-vie reste l’un des placements préférés des Français qui ont dépassé les 60ans. Peu de produits financiers offrent autant de souplesse tout en ménageant une fiscalité aussi clémente. Selon que vous ayez l’âme d’un aventurier ou celle d’un prudent, vous pouvez y composer votre propre cocktail entre sécurité et dynamisme.
L’atout maître de l’assurance-vie se révèle après huit années de patience. Vos gains bénéficient alors d’un abattement annuel qui met du beurre dans les épinards: 4 600euros pour un célibataire, le double pour un couple marié ou pacsé. Difficile de trouver mieux pour générer des compléments de revenus faiblement imposés !
Autre avantage non négligeable: vous gardez la main sur votre épargne. Besoin imprévu d’argent ? Un simple coup de fil à votre conseiller ou quelques clics suffisent pour récupérer une partie de votre capital. Le tout sans perdre les précieux avantages fiscaux accumulés sur le reste du contrat. Un atout considérable quand la vie réserve parfois des surprises qui coûtent cher.
Pour tirer le meilleur parti de votre assurance-vie, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. La plupart des conseillers patrimoniaux suggèrent un dosage intelligent: environ 70% en fonds euros sécurisés pour dormir tranquille, complétés par 30% en unités de compte plus dynamiques pour ne pas voir votre capital s’étioler face à l’inflation. Un équilibre raisonnable entre prudence et ambition, en somme.
Le Plan d’Épargne Retraite, un dispositif fiscal avantageux
Apparu récemment dans le paysage financier français, le PER s’est rapidement imposé comme une solution incontournable pour les sexagénaires soucieux d’optimiser leur fiscalité. Les chiffres parlent d’eux-mêmes: fin2024, son encours atteignait déjà 119milliards d’euros. Pas mal pour un petit nouveau !
À l’heure où la retraite pointe le bout de son nez, le PER dévoile ses atouts les plus séduisants. Premier avantage, et non des moindres: chaque versement vient rogner votre revenu imposable, dans la limite de 10% de vos revenus professionnels de l’année précédente. Pour les contribuables logés dans les tranches supérieures du barème, l’économie peut représenter plusieurs milliers d’euros. De quoi se réconcilier avec sa feuille d’impôts !
Le PER se distingue également par sa polyvalence en matière de placements. À l’image de l’assurance-vie, il vous permet de combiner selon vos préférences des fonds en euros garantis et des supports d’investissement plus dynamiques. Vous restez ainsi maître à bord de votre stratégie d’investissement, avec la possibilité de réajuster le tir selon votre appétit pour le risque et l’horizon de votre départ en retraite.
Sur le terrain de la transmission, là aussi, le PER fait des merveilles. Vos proches désignés comme bénéficiaires profiteront d’une exonération de droits de succession jusqu’à 152 500euros par tête, pour tous les versements effectués avant vos 70printemps. Voilà qui place ce produit parmi les instruments privilégiés pour organiser sereinement sa succession.
Dernière mise à jour le 29 avril 2025
